Share
In de vorige paragrafen van deze serie over risicobeheer hebben we gekeken naar de belangrijkste soorten risico's waarmee een onderneming te maken kan krijgen, hoe de risico's in uw bedrijf kunnen worden gemeten en enkele effectieve strategieën voor risicobeheer..
Zoals we in de vorige zelfstudie hebben gezien, zijn de belangrijkste strategieën voor het omgaan met een risico in uw bedrijf:
In deze laatste zelfstudie in de serie gaan we dieper in op de derde optie, waarbij een risico wordt overgedragen. Zoals we hebben gezien, is de belangrijkste manier om een risico over te dragen, door een verzekering te kopen. Wanneer u een verzekering koopt, neemt u een aantal risico's van uw bord en brengt u ze over naar uw verzekeringsmaatschappij, zodat als iets misgaat, het bedrijf dat betaalt. In ruil voor deze overdracht van risico betaalt u natuurlijk een verzekeringspremie.
Maar wat voor soort verzekering heeft u nodig voor uw bedrijf? Hoe werken ze, en waar moet je rekening mee houden bij het kopen ervan? We zullen dit allemaal behandelen in deze tutorial. We zullen de belangrijkste soorten zakelijke verzekeringen om beurten bekijken, voordat we de belangrijkste lessen uit deze zelfstudie en uit de serie als geheel afhandelen..
We hebben allemaal gehoord van die rechtszaken met miljoenen dollars tegen coffeeshops voor het serveren van warme koffie, fast-food-joints om mensen dik te maken, enzovoort.
Claims zoals dit gebeuren de hele tijd, en natuurlijk zijn ze niet allemaal frivool. Wat zou u doen als een klant ernstig gewond raakte in uw winkel en u voor een schadevergoeding vervolgde??
Dat is waar Algemene aansprakelijkheidsverzekering komt binnen. Het dekt uw bedrijf voor juridische uitgaven en uitbetalingen als gevolg van ongelukken, schade en claims van nalatigheid. Ze kunnen je ook dekken voor zaken als smaad en laster.
Voor een klein bedrijf kan zelfs het betalen om een langdurig proces te verdedigen financieel in de problemen komen, en als een belangrijke uitspraak tegen je ingaat, zal het je vrijwel zeker failliet gaan. Een goed beleid voor algemene aansprakelijkheid is dus een must voor de meeste bedrijven.
Hoe gevaarlijker of risicovoller het bedrijf is, des te belangrijker is het om een goede dekking te hebben. Als je een parachutespringen club hebt, wil je waarschijnlijk betalen voor een zeer uitgebreide dekking. Als u zachte meubels verkoopt, is er minder duidelijk risico.
Maar het maakt niet uit in welke branche u zich bevindt, het is de moeite waard om een of andere vorm van dekking van algemene aansprakelijkheid te overwegen. Vraag het aan uw brancheorganisatie of praat met andere mensen in de branche om een idee te krijgen van welk risiconiveau er is en hoeveel dekking u nodig heeft.
Afhankelijk van het type bedrijf dat u gebruikt, wilt u mogelijk ook een specifieker aansprakelijkheidsbeleid.
Als je bijvoorbeeld speelgoed maakt, ben je verantwoordelijk voor de veiligheid ervan. Als het is bedekt met een giftige verf die kinderen ziek maakt als ze met het speelgoed spelen, wordt u geconfronteerd met een enorme financiële aansprakelijkheid. Of als het ontwerp goed is, maar slechts één afzonderlijk speelgoed een defecte elektrische verbinding heeft die brand veroorzaakt, zit je ook in de problemen.
En het zijn niet alleen fabrikanten die zich zorgen moeten maken. Bedrijven in andere stadia van de toeleveringsketen - groothandelaars, distributeurs en retailers - kunnen ook aansprakelijk worden gesteld voor defecte of gevaarlijke producten.
Een goede product aansprakelijkheidsverzekering beleid beschermt u tegen financiële schade als gevolg van een defect product dat lichamelijk letsel of lichamelijk letsel veroorzaakt. Hoe meer producten u behandelt en hoe riskanter ze zijn, hoe meer dekking u nodig heeft.
Als u echter diensten verleent, heeft u een ander soort risico. U levert geen fysieke producten, maar u kunt fouten maken in uw service die ernstige verliezen voor uw klanten veroorzaken.
Als u bijvoorbeeld een accountant bent en u geeft een klant slecht fiscaal advies, dan kan die klant terecht bij enorme boetes van de belastingdienst of zelfs in de gevangenis belanden. In dat geval heeft de klant een goede zaak tegen u voor compensatie.
De meeste op diensten gebaseerde bedrijven kunnen soortgelijke verliezen veroorzaken als gevolg van fouten of nalatigheden, dus het is het overwegen waard beroepsaansprakelijkheidsverzekering (ook bekend als fouten- en verzuimverzekering). Dit dekt u voor claims van nalatigheid, net zoals de productaansprakelijkheidsverzekering u dekt in geval van een defect product.
In sommige industrieën zullen er specifieke beleidsmaatregelen op u zijn afgestemd. In de medische industrie, bijvoorbeeld, is het de standaardpraktijk voor artsen om een wanpraktijkenverzekering af te sluiten om ze te dekken als een patiënt beweert dat ze de verkeerde diagnose hebben gesteld of de verkeerde behandeling hebben gegeven. Deze wanpraktijkenverzekering is ontworpen om tegemoet te komen aan de behoeften van artsen en andere artsen. In andere bedrijfstakken kan een meer algemene beroepsaansprakelijkheidsverzekering voldoende zijn.
Dit zijn de soorten verzekeringen die het meest bekend zijn uit uw privéleven.
Als u een huis heeft, hebt u waarschijnlijk een verzekeringspolis van de huiseigenaar om de waarde van uw huis en de inhoud ervan te dekken. Als u een auto bezit, hebt u een autoverzekering. Hetzelfde geldt voor het bedrijfsleven. U moet uw eigendom, gebouwen en voertuigen verzekeren voor mogelijke verliezen (en ook, in het geval van voertuigen, voor eventuele schade aan anderen).
Jouw inboedelverzekering het beleid dekt alle bedrijfseigendom, van gebouwen tot uitrusting, documenten, inventaris en geld dat op het terrein wordt bewaard. Beleid varieert natuurlijk, maar over het algemeen wordt u gedekt voor verliezen door verschillende oorzaken, zoals vuur, stormen, diefstal, vandalisme enzovoort.
Let echter op de tekst. Er zijn vaak uitzonderingen, bijvoorbeeld voor bepaalde soorten natuurrampen. In die gevallen moet u wellicht een afzonderlijke verzekeringspolis afsluiten of extra dekking aanschaffen om uzelf te beschermen.
Auto verzekering werkt op een vergelijkbare manier als de autoverzekering die u waarschijnlijk van uw privéleven gewend bent: hij dekt u voor schade aan het voertuig en betaalt ook kosten aan andere mensen die gewond zijn geraakt of materiële schade hebben geleden die door uw voertuig is veroorzaakt. Een ding om op te letten is dat als u uw eigen auto uitgebreid voor zakelijke doeleinden gebruikt, deze mogelijk niet volledig wordt gedekt door uw persoonlijke autoverzekering. Neem contact op met het bedrijf om te zien wat de situatie is.
In de Verenigde Staten, vrijwel elk bedrijf met werknemers moet hebben werkennemerscompensatieverzekering. Zelfs als je het niet nodig hebt, is het nog steeds een heel goed idee. Het beschermt u en uw werknemers in geval van letsel of arbeidsongevallen.
Als u een werknemersverzekeringspolis heeft, betaalt u voor gewonde werknemers medische zorg en vergoedt u ze voor een deel van hun verloren inkomen terwijl zij niet in staat zijn om te werken. Het beschermt je ook tegen rechtszaken door werknemers die tijdens het werk gewond raakten. En in het slechtst mogelijke scenario, waarbij een van uw werknemers tijdens het werk wordt gedood, biedt de werknemerscompensatieverzekering een uitkering bij overlijden voor de werknemers van de werknemer.
De schadeverzekering voor werknemers is sterk gereguleerd in de VS en premies worden bepaald op basis van uw locatie en hoe risicovol uw bedrijf is. Voor meer informatie over de schadeloosstellingsverzekering voor werknemers, raadpleeg deze gids met verzekeringsinformatie.
Tot dusverre in deze zelfstudie hebben we ons gericht op de meest voorkomende soorten zakelijke verzekeringen, die de meeste bedrijven nodig hebben. Maar er zijn ook veel verschillende beleidslijnen die zich bezighouden met meer gespecialiseerde gevallen, die nuttig kunnen zijn voor bepaalde soorten bedrijven.
Als u bijvoorbeeld veel waardevolle klantgegevens hebt, wilt u misschien een dekking van datalekken het beleid. Op die manier bent u beschermd tegen juridische kosten of andere uitgaven als de gegevens die u vasthoudt worden gestolen of per ongeluk worden vrijgegeven.
Als u vanuit uw huis een klein bedrijf hebt, hebt u mogelijk een speciale aanbeveling voor het beleid van uw huiseigenaar of een specifieke bedrijfsverzekeringspolis nodig. Veel huiseigenarenbeleid sluit verliezen uit die voortvloeien uit zakelijke activiteiten, en zelfs als ze dat niet doen, zijn de beleidslimieten mogelijk te laag.
En er zijn beleidsmaatregelen die zijn toegesneden op bepaalde soorten bedrijven. Als u een boerderij runt, kunt u bijvoorbeeld een oogstverzekering afsluiten om u te beschermen in geval van slecht weer, insectenplagen of andere rampen..
Voor al deze gespecialiseerde verzekeringspolissen is het belangrijk eerst de tekst van uw bredere verzekeringspolissen te lezen om er zeker van te zijn dat u de dekking niet dupliceert. Het heeft geen zin om te betalen voor een specifiek beleid inzake datalekken, bijvoorbeeld als datalekken al onder uw algemene aansprakelijkheidsbeleid vallen. Maar als die dingen worden uitgesloten, is het de moeite waard om extra dekking te nemen in gebieden waar u gevaar loopt.
In deze laatste zelfstudie in onze risicobeheersingsserie hebt u geleerd over de belangrijkste soorten zakelijke verzekeringen, hoe ze werken en hoe ze u kunnen helpen uw bedrijf te beschermen. De volgende stap is natuurlijk om te bepalen welk beleid u nodig heeft en hoeveel dekking u nodig heeft, en om contact op te nemen met verzekeringsmaatschappijen en agenten voor enkele offertes.
U kunt aanbiedingen vinden waarbij verschillende van de opties die we hebben besproken, worden samengevoegd tot een algemeen beleid van "bedrijfseigenaarsverzekering". Dit algemene beleid kan zeer nuttig zijn, maar zorg er gewoon voor dat u precies weet wat er is gedekt en wat niet; ga er niet vanuit dat dit ene beleid u automatisch alle bescherming biedt die u nodig heeft.
Zoals we in de eerdere tutorial over effectieve risicobeheerstrategieën hebben gezien, is verzekeren slechts één manier om risico's in uw bedrijf te beheren. In die tutorial leerde je over de andere strategieën die je ter beschikking staan, en je zag hoe je een uitgebreid risicobeheerplan kon samenstellen om met elke eventualiteit om te gaan.
In de eerdere delen van de serie hebben we de basis gelegd door de belangrijkste risicotypes te dekken die een bedrijf kan tegenkomen en hoe u risico's in uw bedrijf kunt meten. Als u de hele serie hebt voltooid, weet u nu hoe u alle risico's van uw bedrijf kunt identificeren, prioriteiten kunt stellen op basis van waarschijnlijkheid en impact, een solide risicobeheerplan kunt opstellen en actie kunt ondernemen om elk individueel risico te beheren.
.
Accentsconagua