Share
Soms moet je investeren als je je kleine onderneming naar een hoger plan wilt tillen, en een lening voor kleine bedrijven kan een goede manier zijn om dat te bereiken..
Maar hoe pak je een lening aan? Welke verschillende soorten leningen zijn er beschikbaar, en hoe bepaal je welke de juiste is voor jou? Hoe komt u erachter of u in aanmerking komt en maakt u vervolgens een succesvolle aanvraag?
Ik zal al deze vragen in deze tutorial beantwoorden, dus lees verder om te ontdekken wat u moet weten om financiering voor kleine bedrijven met succes te beveiligen.
Hoe een lening voor kleine bedrijven te krijgen. (grafisch)Laten we beginnen met het bespreken van het landschap van financiering voor kleine bedrijven. Wat voor soort leningen kun je krijgen en wat zijn hun kenmerken?
Dit is het gewone type van vanille: u gaat naar uw bank, vraagt het bedrag dat u nodig heeft en als u aan hun criteria voldoet, krijgt u het geld. Dan doet u regelmatig betalingen om het saldo plus rente te betalen over een afgesproken tijd.
Deze leningen zijn ideaal voor het financieren van een bepaald nieuw project, pand, uitrusting of productontwikkeling. Het belangrijkste nadeel is dat ze heel moeilijk te kwalificeren zijn en dat je vaak een lange staat van dienst van de winstgevendheid moet tonen voordat de bank een risico op je bedrijf neemt. Banken zijn vaak ook niet geïnteresseerd in het verstrekken van kleine bedragen aan zeer kleine bedrijven; veel van hen hebben een andere definitie van wat een klein bedrijf is.
Sommige regeringen bieden speciale leningprogramma's om kleine bedrijven te helpen. In de Verenigde Staten voert de Small Business Administration (SBA) verschillende verschillende leenprogramma's uit. U leent niet echt van de overheid - u leent nog steeds van een bank, maar de SBA garandeert een deel van uw lening, waardoor u zich gemakkelijker kunt kwalificeren en een lagere rente kunt krijgen. Het is een manier om banken te stimuleren leningen te verstrekken aan kleine bedrijven.
Dit is een goede optie als het beschikbaar is in uw land en als u voldoet aan de vereisten (hier zijn bijvoorbeeld de vereisten voor het algemene programma voor kleine zakelijke leningen van de SBA). Je zult de soms ingewikkelde vereisten van de overheid moeten doorlopen en een uitgebreide applicatie moeten samenstellen, en dan moeten wachten tot het verwerkt is, dus het kan wat extra tijd in beslag nemen.
Een kredietlijn is een goede optie om de dagelijkse kosten te dekken. Het is een beetje alsof je een creditcard hebt: je hebt toegang tot een bepaald bedrag en je kunt tot die limiet lenen. U betaalt alleen rente over het geld dat u leent, niet het hele bedrag van de kredietlijn. Maar, net als bij creditcards, kunnen de tarieven vaak hoger zijn dan bij traditionele leningen, en het kan gemakkelijk zijn om boven je hoofd te komen.
Omdat het voor veel kleine bedrijven moeilijk is om traditionele bankleningen te krijgen, zijn alternatieve geldschieters op de markt gekomen. Vaak worden deze leningen louter online verwerkt en kunnen de subsidiabiliteitsvereisten minder streng zijn. Maar het nadeel is dat de rentetarieven vaak veel hoger zijn.
Peer-to-peer-leningen zijn ook een optie. In dit geval gaat u naar een website en leent u van andere mensen die zich hebben aangemeld op de site. Vaak wordt uw lening verdeeld over veel verschillende mensen, bijvoorbeeld als u $ 1.000 leent, leent u misschien $ 10 van 100 verschillende mensen, zodat het standaardrisico voor elke individuele geldschieter lager is.
Met deze opties kunt u op korte termijn contante tekorten dekken door contante betalingen vooraf uit te voeren op basis van uw toekomstige verkopen. Dus als u binnen drie maanden een betaling van $ 1.000 van een klant heeft ontvangen, kunt u dat geld meteen krijgen, minus rente en kosten, natuurlijk.
Als je eenmaal begrijpt welke soorten leningen er zijn, is de eerste stap om duidelijk te krijgen waarvoor je de lening gaat gebruiken. Is het voor een specifiek project? Wilt u uw pand uitbreiden of meer apparatuur of inventaris kopen? Misschien wilt u nieuw personeel inhuren, of heeft u gewoon extra geld bij de hand om mogelijke tekorten in de kasstroom te dekken.
Duidelijk zijn over waar u precies het geld voor nodig heeft, zal u helpen beslissen hoeveel u nodig heeft en welk type lening voor u geschikt is.
Zoals we in eerdere zelfstudies hebben vermeld, zou u een soort bedrijfsplan moeten hebben, ook al is het maar een informeel plan, zodat u op de hoogte kunt blijven van uw doelstellingen. Dus refereer er nu opnieuw aan en zorg ervoor dat de lening die u aanneemt, u helpt een van uw belangrijkste doelstellingen te bereiken. Schuld kan duur en riskant zijn om aan te pakken, dus zorg er echt voor dat u het doet voor iets dat essentieel is voor uw bedrijfsstrategie.
We hebben nog veel meer zelfstudies over bedrijfsplanning die u kunt lezen, zoals Een bedrijfsplan schrijven en Een financieel model voor uw bedrijf maken.
Nu is het tijd om erachter te komen hoeveel u moet lenen.
Als u geld leent voor een bepaald project of om aan een nieuw product te werken, moet u een uitgebreid budgetplan opstellen dat is opgenomen in alle verschillende kosten, zowel directe als indirecte, die hierbij betrokken zijn. Onze zelfstudie 6 Budgetplanningsstappen naar professionele projectschattingen is gericht op freelancers, maar de stappen zijn ook van toepassing op kleine bedrijven.
Het schattingsproces voor het kopen van nieuwe apparatuur of inventaris moet eenvoudiger zijn: onderzoek gewoon de kosten van wat u moet kopen. Voor het inhuren van personeel is het ook vrij eenvoudig, maar vergeet niet dat u bovenop het salaris van de nieuwe werknemer rekening moet houden met extra's zoals loonheffingen en personeelsbeloningen..
Natuurlijk kun je misschien niet zoveel krijgen als je nodig hebt. Later zullen we zien of je het je kunt veroorloven zoveel te lenen en of je je kunt kwalificeren. Maar om dat te doen, moeten we de beschikbare rentetarieven begrijpen.
Om een idee te krijgen van wat we ons kunnen veroorloven, moeten we weten welke voorwaarden we kunnen verwachten. De rentetarieven variëren erg in verschillende landen, en ook in hetzelfde land gedurende verschillende perioden, dus het is het beste om zelf onderzoek te doen om de meest actuele cijfers te krijgen.
Websites met prijsvergelijking zijn een goede plek om te beginnen. In de Verenigde Staten kunt u bijvoorbeeld naar de pagina van NerdWallet gaan voor leningen voor kleine bedrijven. U voert enkele details in over uw bedrijf en uw financiën, en het geeft u een voorbeeld van de rentetarieven van verschillende aanbieders. Soortgelijke sites zijn beschikbaar in verschillende landen - in het Verenigd Koninkrijk bijvoorbeeld, zou je MoneySupermarket kunnen gebruiken, en in Australië zou je InfoChoice kunnen proberen.
Soms zijn de tarieven van deze sites slechts schattingen, en vaak is het bereik vrij breed, dus het is ook de moeite waard om contact op te nemen met individuele geldschieters om een idee te krijgen van de exactere tarieven die u in uw specifieke situatie kunt verwachten..
Alternatieve geldverstrekkers zijn vaak ook niet opgenomen in de prijsvergelijkingssites, dus ga naar hun websites afzonderlijk. Voor peer-to-peer leningen, probeer Prosper of Lending Club; voor alternatieve online kredietverstrekkers zijn Kabbage en Fundation een paar voorbeelden. Voor geldontvangsten voor verkopers, probeer RapidAdvance. Voor factormaatschappijen, zie de lijst onderaan dit artikel.
Het doel hier is om een idee te krijgen van wat voor soort rente u kunt verwachten te betalen voor het type lening dat u wilt. Het uiteindelijke percentage kan verschillen nadat u de aanvraag hebt voltooid en al uw informatie heeft verstrekt, maar deze fase zou u op zijn minst een idee moeten geven.
Nu je weet hoeveel je wilt lenen en wat je rentepercentage kan zijn, kun je bepalen hoeveel je eigenlijk kunt veroorloven lenen.
Er zijn tal van gratis leningrekenmachines online beschikbaar, dus u kunt kiezen wat u maar wilt. Het aanbod van Shopify is een goede, eenvoudige optie. U geeft gewoon uw leningsbedrag, de rentevoet en de duur van de leentermijn op in jaren, en het vertelt u wat uw maandelijkse betalingen zullen zijn en hoeveel u zult betalen in rente.
Als u bijvoorbeeld vijf jaar lang $ 10.000 leent tegen een rente van 8%, bedragen uw maandelijkse betalingen $ 202.76 en betaalt u in totaal $ 2.165,84.
Nu moet u teruggaan naar de financiën van uw bedrijf en zien wat de impact van beide cijfers zal zijn. Allereerst, kunt u de maandelijkse betalingen betalen? Hoeveel van een deuk kost die maandelijkse betalingen van $ 202.76 in uw cashflow? En als we verder vooruit kijken, hoe zullen de totale rentekosten van $ 2.165,84 van invloed zijn op uw vooruitzichten voor de langere termijn? Zal het nieuwe project of de nieuwe groei waarin u investeert voldoende winst genereren om die kosten te compenseren??
Wees hier realistisch en wees conservatief in uw voorspellingen. Schulden kunnen een nuttige manier zijn om een bedrijf te financieren, maar het kan ook verlammend werken als je meer doet dan je je comfortabel kunt veroorloven. Zorg er dus voor dat de lening betaalbaar is, in het ergste geval en in het beste scenario.
De volgende stap is om te zien of u in aanmerking komt voor de lening. Vaak zullen kredietverstrekkers hun specifieke deelnamevereisten niet online zetten om te controleren, omdat ze elke leningaanvraag individueel willen beoordelen en rekening houden met meerdere factoren. Het kan dus moeilijk zijn om te weten of u in aanmerking komt totdat u de aanvraag doet.
Maar hier volgen enkele algemene richtlijnen over wat u nodig heeft om in aanmerking te komen voor een banklening:
De leningsvereisten van de overheid zullen gewoonlijk gelijkaardig maar niet helemaal zo streng zijn. Alternatieve kredietverstrekkers hebben vaak veel lossere vereisten, dus het is veel eenvoudiger om je te kwalificeren - daarom rekenen ze doorgaans hogere rentetarieven.
Het aanvragen van een lening vereist vaak veel documentatie. Alternatieve geldschieters maken het gemakkelijker, maar ze zullen nog steeds een aantal financiële resultaten moeten zien. En banken of overheidsinstellingen zullen de volledige werken nodig hebben: financiële overzichten, een gedetailleerd bedrijfsplan, belastingaangiften, persoonlijke en zakelijke kredietrapporten en vaak juridische documenten zoals uw statuten of kopieën van de licenties die u nodig hebt om zaken te doen.
Als je hulp nodig hebt met een van die dingen, bekijk dan de volgende tutorials:
Als u te maken hebt met een alternatieve kredietverstrekker, kunt u het hele proces meestal online voltooien. Maar met een bank, een credit union of een andere traditionele geldschieter moet je elkaar ontmoeten en hen overtuigen om aan jou te lenen.
Het is belangrijk om hier de juiste balans te vinden tussen gepassioneerd te zijn over uw bedrijf en realistisch te zijn over de vooruitzichten, de risico's en uw verantwoordelijkheden.
Het allerbelangrijkste is dat je het proces niet benadert alsof je om een gunst vraagt. Banken houden meestal niet van gunsten doen. In plaats daarvan, presenteer het aan hen als een goede zakelijke mogelijkheid. Laat hen zien dat het maken van deze lening een goede zakelijke deal voor hen zal zijn. Je bent betrouwbaar, je bent goed georganiseerd en je betaalt hun geld met rente terug en blijft een goede klant voor de komende jaren.
Zie de volgende zelfstudies voor meer presentatietips:
En professioneel kijken is ook belangrijk, dus u wilt een aantal professionele presentatiesjablonen zoals die op Envato Market.
Met al het onderzoek dat u tot nu toe hebt gedaan, bent u goed voorbereid om te slagen, dus benader het aanvraagproces met vertrouwen.
In deze zelfstudie hebt u geleerd hoe u een lening voor kleine bedrijven kunt krijgen.
U hebt de verschillende opties voor u gezien en het proces doorgenomen om uit te zoeken hoe de lening past in uw bedrijfsstrategie, wat voor soort voorwaarden u kunt verwachten van verschillende aanbieders en hoeveel u kunt veroorloven om te lenen. En u hebt ook enkele tips gezien voor het maken van een effectieve presentatie voor de door u gekozen geldschieter. U bent nu klaar om een lening voor kleine bedrijven aan te vragen en te beveiligen.
Schuld kan riskant zijn, zoals we allemaal weten, maar risico's zijn overal als je een klein bedrijf hebt; het belangrijkste is om ze effectief te beheren.
Als je de lessen toepast die je hier hebt geleerd en het volledige proces doorloopt om te bepalen welke lening geschikt voor je is en hoeveel je je realistisch kunt veroorloven, ben je goed gepositioneerd - niet alleen om je te kwalificeren voor de lening die je wilt, maar ook ook om goed op de hoogte te blijven van de terugbetalingen en uw bedrijf gezond en groeiend te houden.
Accentsconagua