Share
Dit is het probleem: kleine bedrijven hebben vaak extra geld nodig om hun expansie te financieren, maar hebben moeite om financiering te krijgen omdat ze niet genoeg van een staat van dienst hebben.
Het is een klassieke Catch-22-situatie. Meer dan de helft van alle eigenaren van kleine bedrijven zegt dat een gebrek aan financiering de groeimogelijkheden van hun bedrijf beperkt, volgens een recent onderzoek.
Dus in deze serie tutorials gaan we kijken naar de verschillende manieren waarop een bedrijf geld kan verdienen, van leningen en crowdfunding tot investeerders in engelen en risicokapitaal.
Als u een idee heeft voor een start-up, of als u voor een bedrijf rent dat voor financiering in aanmerking komt, kunt u met deze zelfstudies over Funding A Business begrijpen wat uw opties zijn, wat de voor- en nadelen van beide zijn en welke stappen u moet nemen. u kunt nemen om financiering te beveiligen.
In deze eerste week zullen we de stappen bekijken die u moet nemen bij het zoeken naar financiering en de belangrijkste beschikbare opties introduceren. In de komende zeven weken zullen we elke optie in meer detail bekijken.
Aan het einde van deze zelfstudie zult u een duidelijk idee hebben welke opties geschikt kunnen zijn voor uw bedrijf. Tegen het einde van de hele serie, zul je uitgerust zijn met de tools en kennis om verder te gaan met een financieringsplan en het geld veilig te stellen dat je nodig hebt om je bedrijf naar het volgende niveau te brengen.
De grootste fout die je kunt maken, is om bepaalde opties te verkorten voordat je ze echt gaat verkennen. Veel ondernemers denken bijvoorbeeld dat overheidssubsidies geen optie zijn. Het klopt dat subsidies meestal voor non-profitorganisaties zijn, maar sommige zijn ook beschikbaar voor bedrijven.
Cyber-security start-up Wombat Security Technologies uit Pittsburgh, Pennsylvania bijvoorbeeld, hebben een subsidie van $ 750.000 gekregen van het Small Business Innovation Research-programma van de federale overheid.
Nationale en lokale overheden hebben ook hun eigen programma's om kleine bedrijven te helpen, meestal gericht op het verjongen van een economisch depressieve omgeving of het aantrekken van bepaalde soorten bedrijven. Het is altijd de moeite waard om op de website van uw lokale overheid te kijken, evenals op de website van de federale overheid, om te zien of u in aanmerking komt voor subsidies en om alles aan te vragen wat u kunt vinden.
Zodra je dat hebt gedaan, begin je met het werken aan je sociale netwerken. Misschien voel je je ongemakkelijk als je je beste vriend of je favoriete tante om geld vraagt, maar overweeg dit: 72% van de kleine bedrijven heeft met succes geld ingezameld van vrienden en familie, waardoor het de grootste financieringsbron is.
Als u deze route volgt, moet u het arrangement formaliseren om misverstanden of beschuldigingen onderweg te voorkomen. Sites zoals LoanBack.com kunnen u helpen bij het opstellen van een juridisch bindende leningsovereenkomst, met een volledig terugbetalingsschema voor iedereen om tot overeenstemming te komen.
Een andere optie is om te kijken naar het aanbrengen van wijzigingen in uw eigen bedrijfspraktijken. Door bijvoorbeeld uw cashflow efficiënter te beheren, kunt u meer geld vrijmaken om te investeren in de toekomst van uw bedrijf. U kunt er ook voor kiezen om niet-essentiële apparatuur te verkopen, de voorraad te verminderen en, waar mogelijk, kosten te besparen. Soms is de beste bron van geld in contanten gegenereerd door uw eigen bedrijf.
Als geen van die opties een optie is, of als u nog steeds meer geld nodig heeft, overweeg dan om uw persoonlijke bronnen te gebruiken. Veel mensen besluiten zelf een bedrijf te financieren, hetzij door sparen of door persoonlijke creditcards te gebruiken. Sommigen duiken zelfs in hun pensioenfondsen.
Mark Zuckerberg en Eduardo Saverin, bijvoorbeeld, begonnen Facebook in 2004 met hun eigen persoonlijke fondsen. Het bedrijf trok al snel angel-investeerders aan en werd later gefinancierd met durfkapitaalfinanciering en uiteindelijk een Initial Public Offering (IPO), maar de eerste paar maanden hielden Zuckerberg en Saverin de lichten aan met hun eigen geld..
Zelf-financiering is een aantrekkelijke optie voor start-ups, ervan uitgaande dat u het geld beschikbaar heeft. Het kan het bedrijf draaiende brengen en het zover krijgen dat externe investeerders zich op hun gemak voelen als ze hun geld overhandigen. Het is veel gemakkelijker om fondsen te werven als u een actief bedrijf hebt met echte klanten dan wanneer alles wat u hebt een idee op een stuk papier is.
Tenzij je heel diepe zakken hebt, is het echter geen erg haalbare optie voor de lange termijn. De kosten van grote investeringen in de toekomst van een bedrijf kunnen snel oplopen tot tientallen of honderdduizenden dollars, en de meesten van ons kunnen dat soort geld niet missen.
Het op de creditcard zetten is ook een riskante strategie, omdat alleen de rentebetalingen een deel van uw winst opslokken en als de zaken niet volgens plan verlopen, blijft er een schuld over die u jaren zou kunnen kosten. afbetalen. Hetzelfde geldt voor het uitputten van pensioenfondsen, of het gebruiken van uw huis als onderpand voor een lening. Risico nemen is een onvermijdelijk onderdeel van het ondernemen, maar houd altijd rekening met het worstcasescenario en overrek niet.
We hebben meer informatie over het zelf financieren van een bedrijf volgende week. In de tussentijd zijn hier enkele van de andere opties die voor u beschikbaar zijn.
"Makkelijker gezegd dan gedaan" is misschien jouw reactie. Immers, zoals we in de inleiding al zeiden, kunnen leningen moeilijk te vinden zijn als je geen lange staat van dienst hebt. Zich bewust van het hoge percentage faillissementen van kleine bedrijven, zijn banken soms terughoudend om een risico te nemen. Het resultaat: bijna de helft van alle kleine bedrijven heeft de afgelopen vier jaar geweigerd voor de broodnodige leningen.
Maar geld lenen is niet onmogelijk. Bedrijven doen het altijd, of het nu gaat om banken, kredietverenigingen of andere bronnen. Zolang u de terugbetalingen kunt betalen, is schuld een goede manier om geld op te halen zonder uw eigendomsbelang in uw bedrijf op te geven.
De sleutel tot het verkrijgen van een banklening is om een indrukwekkend voorstel samen te stellen. Anticipeer op de vragen en zorgen van de leningofficier en spreek ze van tevoren aan, waarbij u uw bedrijf presenteert als een solide, veilige propositie. Geef een gedetailleerd overzicht van uw financiën en bedrijfsstrategie en hoe u van plan bent de lening terug te betalen.
Toch is het nog steeds moeilijk, dus de Small Business Association heeft ook een aantal leningprogramma's voor kleine bedrijven die moeite hebben om een traditionele banklening te krijgen..
Er zijn algemene programma's waarin de SBA u helpt een banklening te krijgen door de leningen in geval van wanbetaling te garanderen, en ook specifiekere programma's gericht op specifieke groepen zoals veteranen of slachtoffers van natuurrampen. Ga naar de SBA-website voor meer informatie over de soorten leningen en hoe u kunt aanvragen.
Ondanks wat je zou denken, is crowdfunding geen geheel nieuw concept. De bouw van een voetstuk voor het Vrijheidsbeeld werd grotendeels gefinancierd door individuele bijdragen van 125.000 mensen, meestal van $ 1 of minder.
In de afgelopen paar jaar is de technologie echter zo ver ontwikkeld dat crowdfunding via internet een echt levensvatbare financieringsbron voor kleine bedrijven is..
Hoe het werkt: u geeft een overzicht van hoeveel geld u wilt, waar u het voor nodig heeft en waarom mensen u zouden moeten helpen. Dan dragen mensen geld, in ruil voor speciale producten en extraatjes, of in sommige gevallen voor een aandelenbelang. Een paar van de meer gevestigde sites, meer gericht op creatieve industrieën, zijn Indiegogo en Kickstarter, terwijl Crowdfunder.com zich richt op bedrijfsinvesteringen..
Het voordeel van deze aanpak is dat het u toegang geeft tot nieuwe financieringsbronnen en ook nieuwe fans voor uw bedrijf kan winnen. Maar je moet een heel meeslepend verhaal hebben of geweldige beloningen aanbieden als je mensen wilt overtuigen om van hun geld af te zien.
Ondanks wat de naam doet vermoeden, zijn 'angel'-investeerders geen filantropen die geld willen weggeven. Het zijn regelmatige beleggers die op jacht zijn naar winst. Maar voor een klein bedrijf dat moeite heeft om het geld te vinden om te investeren, kunnen ze zeker als engelen lijken wanneer ze met chequeboek in de hand aankomen. Ze zouden van een paar duizend dollar tot een paar miljoen kunnen investeren.
Engelen zijn meestal rijke individuen die in veelbelovende jonge bedrijven investeren. Ze zijn bereid om een risico te nemen, maar verwachten een hoog rendement binnen een beperkte tijdsperiode, zeg vijf tot zeven jaar. U kunt uw bedrijf onder de aandacht van angel-investeerders brengen door contact met hen op te nemen via lokale netwerken, bijvoorbeeld deze voor New York, of deze voor Silicon Valley.
De voordelen van engelen zijn dat ze vaak zullen investeren wanneer anderen dat niet doen, en het zijn meestal ervaren zakenmensen die kunnen helpen met coaching of die toegang bieden tot hun contacten. Maar houd er rekening mee dat als je de financiering zeker weet, er druk zal worden uitgeoefend om het rendement te leveren dat de engelen verwachten.
Durfkapitaalfinanciering is normaal gesproken een optie in een iets later stadium dan investeerders van angel. We hebben het nu over bedrijven in plaats van individuen, en de geïnvesteerde bedragen zijn vaak groter.
Terugkerend naar het Facebook-voorbeeld, verzekerde het bedrijf in de eerste paar maanden $ 500.000, een investeerder in engelen, en vervolgens kwam durfkapitaalbedrijf Accel Partners een jaar later langs met een investering van $ 12,2 miljoen.
In ruil voor de financiering kreeg Accel ongeveer 10% van het bedrijf in handen, een inzet van ongeveer $ 10 miljard zeven jaar later.
Hoewel de rendementen meestal niet zo spectaculair zijn, werken de meeste VC-deals op dezelfde manier. Het bedrijf verstrekt financiering, meestal aan technologiebedrijven of andere bedrijven met sterke groeivooruitzichten, en krijgt een deel van de business in ruil. Het geld kan de groei van uw bedrijf echt van brandstof voorzien, maar houd er rekening mee dat u mogelijk enige controle verliest, omdat het VC-bedrijf een rendement op zijn investering probeert te behalen.
Net als risicokapitaalbedrijven zullen private equity-bedrijven in ruil voor een aandeel in eigendom in uw bedrijf investeren. Ze werken echter een beetje anders.
Terwijl risicokapitaalbedrijven zich richten op het vinden van de volgende Facebook, zullen private equity-bedrijven investeren in een veel breder scala van bedrijven, inclusief oudere bedrijven en bedrijven in elke sector, niet alleen technologie. Ze hebben ook de neiging om grotere investeringen te doen en veel grotere inzetten te nemen.
Dus private equity-investeringen kunnen u helpen om een falend bedrijf om te keren of groei te realiseren, maar u zult vaak nog meer controle verliezen, terwijl het PE-bedrijf een meerderheid van de aandelen bezit en veel van de schoten opneemt.
Een IPO is waar een bedrijf aandelen aan het publiek aanbiedt. De financieringsvoordelen liggen voor de hand: met potentieel miljoenen mensen die aandelen in het bedrijf kopen, kan een bedrijf serieuze hoeveelheden contant geld ophalen, het soort geld dat een bedrijf kan transformeren.
De IPO van Facebook in 2012 verhoogde bijvoorbeeld $ 16 miljard voor het bedrijf. Dat is uitzonderlijk, maar zelfs regelmatig aanbod levert veel geld op: de mediaan van de IPO is ongeveer $ 100 miljoen.
Het is dus over het algemeen een optie voor bedrijven in een later stadium van groei dan sommige van de andere opties die we hebben bekeken. Er zijn nadelen, zoals verlies van autonomie en de kosten van vergaderregelingen voor beursgenoteerde bedrijven, maar een beursintroductie kan zorgen voor een soort dramatische toestroom van middelen die een klein of middelgroot bedrijf in een grote onderneming omzet. Het is een complex proces en we zullen meer details geven in een speciale tutorial.
Nu u een kort overzicht van wat er beschikbaar is, hebt gezien, zullen we de belangrijkste opties in de komende zeven weken gedetailleerder bekijken..
Het belangrijkste om in gedachten te houden is dat elke optie zijn eigen voor- en nadelen heeft. We hebben een aantal hiervan al bekeken en we zullen ze de komende weken in meer detail bekijken. We zullen ook praktisch advies geven over hoe we de financiering kunnen veiligstellen en hoe we een aantal potentiële risico's in deze Funding a Business-reeks kunnen beheren.
De volgende is een blik op het zelf financieren van een bedrijf. We zullen gedetailleerd bekijken hoe dit u kan helpen om van start te gaan in het bedrijfsleven en wat de risico's en beperkingen zijn. Voorlopig heeft deze tutorial je een overzicht gegeven van de opties die je ter beschikking staan, en zou je een duidelijker beeld moeten krijgen van wie van hen jouw bedrijf zou kunnen helpen de financiering te krijgen die het nodig heeft.
Grafisch krediet: trappen ontworpen door Brian Oppenlander van het Noun-project.
Accentsconagua